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　　“日息万三，三分钟到账”“低息、额度秒批”，各类个人贷款广告充斥手机App与社交平台，看似便捷优惠的背后，却暗藏隐性收费的“陷阱”。近日，金融监管总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》(以下简称《规定》)，直指息费披露不规范痛点，明确要求贷款人向借款人提供“综合融资成本明示表”，逐项列明所有息费项目、收取标准及主体，实行“一表清”公示，并于8月1日起按“新老划断”原则正式施行。新规落地牵动银行与助贷行业格局，3月18日，北京商报记者从多家银行人士处获悉，部分银行已快速响应，开展政策研讨与业务梳理，有银行人士直言，综合融资成本全额明示后，银行与助贷机构的合作模式将重构，需加速清理或整改高成本、低合规能力的助贷、担保合作机构，推动合作向“低成本、强合规、轻渠道”转型。

　　北京商报记者了解到，《规定》发布后，多家银行已完成政策通读和初步研讨。“总行层面大概率会在近期出台相关规范，主要聚焦业务流程优化和协议文本完善，明确需要公示的具体事项。”一家股份制银行业务部门相关人士表示，对于《规定》要求的综合融资成本明示，“银行大概率会从两个方向推进，要么在贷款须知等材料中明确告知客户综合融资成本，要么制作综合融资成本确认函，将其作为核心要素整合到贷款协议中，具体哪种方式更高效、更具实操性，还需要进一步论证。”

　　从行业格局来看，中小助贷平台本身就处于竞争劣势，此次《规定》更是加剧了这一局面。“中小助贷平台本身流量不足、风控能力较弱，对接的客户资质也相对较差，为了覆盖较高的坏账风险，综合融资成本本就高于头部平台。一旦全额公示所有费用，消费者会直观对比不同平台的综合成本，优先选择低成本的产品，中小助贷平台将面临客源流失、盈利困难、难以持续经营的困境。”上述银行人士指出，与之相反，头部助贷平台凭借庞大的流量优势、成熟的风控体系和较低的运营成本，有望进一步抢占市场份额，助贷行业集中度将持续提升。